В 2016 году в Чехии произошли изменения на рынке ипотечного кредитования. В апреле нас ждут очередные нововведения, которые являются продолжением политики Национального банка. Специалисты уже высказали свое мнение, на основании чего можно предположить, что процентные ставки ипотечных кредитов незначительно вырастут в течение года. Что еще нас ожидает впереди?
Вопрос, который волнует многих людей: рекомендуют ли эксперты оформлять ипотеку сейчас либо лучше подождать? Ставки ипотечных кредитов сейчас находятся на самом низком уровне в истории Чехии (1,89%). Кроме того, выбор недвижимости достаточно большой.
В первую очередь, людям, заинтересованным в ипотеке в Чехии, необходимо взвесить свою ситуацию, как финансовую, так и жилищную. И если решение о покупке принято, то нужно действовать быстро. Одна из самых острых проблем рынка недвижимости в Праге заключается в том, что привлекательные объекты моментально раскупаются.
Жители Чехии позитивно относятся к ипотекам
Опыт продаж в предкризисные годы (2007-2008) показал, что люди охотно покупают недвижимость и при повышении ипотечных ставок, так как стабильная финансовая ситуация и позитивные ожидания способствуют «покупательскому аппетиту».
В Ипотечном банке, который специализируется на жилищных кредитах, сообщают, что спрос на недвижимость остается высоким и, скорее всего, будет оставаться на том же уровне в ближайший год.
Главным событием ипотечного рынка в этом году является снижение рекомендуемого Нацбанком лимита (так называемого LTV) до 90% с апреля 2017-го. Возможно, в связи с этим количество клиентов снизится. Однако, банковские работники полагают, что объем ипотек останется в этом году на том же уровне, что и в 2016-м. Для этого есть ряд оснований: низкий уровень безработицы, рост заработных плат, повышение продаж в предпринимательском секторе, общий подъем экономики. Жители Чехии смотрят в будущее без страха и не опасаются брать кредиты.
Какой будет средняя кредитная ставка в 2017?
По мнению специалистов, средняя процентная ставка ипотечных кредитов не будет существенно отличаться от сегодняшних показателей. Ее размер в значительной степени зависит от ставок на межбанковских рынках, а они будут оставаться низкими по всей Европе. Вероятно, будет более высокая разница между ставками выше 85% от стоимости недвижимости и ставками по ипотечным кредитам значительно ниже, чем 85% от стоимости имущества, а также между ставками для исключительно кредитоспособных клиентов и ставками для клиентов со средним уровнем дохода.
Предполагается, что ставки для платежеспособных клиентов с достаточным количеством наличных средств составят около 1,8%. Остальные клиенты могут рассчитывать на ставки в размере 2,2-2,3 процентов.
Здесь необходимо уточнить, что речь идет о гражданах Чехии. Иностранцы с ПМЖ, ВНЖ могут рассчитывать на ставку в размере 2,5-4,5%. Ипотечный кредит может получить также иностранец с туристической визой, но для этого необходим высокий первоначальный взнос – не менее 30%. Кроме того, далеко не все банки работают с иностранцами.
Более строгие условия для ипотек
В целом, из-за ограничений Чешского Национального банка условия для выдачи ипотек стали более жесткими. Банки ликвидировали кредиты без доходов, доходы с оборота, доходы с амортизации и так далее.
Идеальным получателем ипотеки для банка является служащий с достаточно высоким уровнем зарплаты и, соответственно, отчислениями на социальное и медицинское страхование. К частным предпринимателям и владельцам фирм, которые трудоустроены у себя на фирме, банки относятся гораздо менее лояльно.
Таблица: Минимальные процентные ставки в банках Чехии